Burung Layla | E+ | Gambar Getty
Strategi pensiun populer yang dikenal sebagai aturan 4%. mungkin memerlukan kalibrasi ulang untuk tahun 2025 berdasarkan kondisi pasar, menurut penelitian baru.
Itu aturan 4%. membantu pensiunan menentukan berapa banyak uang yang dapat mereka tarik setiap tahun dari rekening mereka dan merasa yakin bahwa mereka tidak akan kehabisan uang selama masa pensiun 30 tahun.
Menurut strateginya, para pensiunan memanfaatkan 4% dari pendapatan mereka pada tahun pertama. Untuk penarikan di masa depan, mereka menyesuaikan angka dolar tahun sebelumnya agar sesuai dengan inflasi.
Namun tingkat penarikan “aman” tersebut turun menjadi 3,7% pada tahun 2025, dari 4% pada tahun 2024, karena asumsi jangka panjang di pasar keuangan, menurut Morningstar riset.
Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Braket pajak terbaik untuk konversi Roth IRA
Senat berencana untuk memberikan suara pada RUU Jaminan Sosial untuk beberapa pensiunan
‘Getaran’ telah berakhir ketika optimisme mulai menguat
Secara khusus, ekspektasi terhadap pengembalian saham, obligasi dan uang tunai selama 30 tahun ke depan menurun dibandingkan tahun lalu, menurut analis Morningstar. Ini berarti portofolio yang dibagi 50-50 antara saham dan obligasi akan memiliki pertumbuhan yang lebih kecil.
Meskipun sejarah menunjukkan aturan 4% adalah “titik awal yang masuk akal”, para pensiunan umumnya dapat menyimpang dari strategi pensiun jika mereka bersedia fleksibel dengan pengeluaran tahunan, kata Christine Benz, direktur keuangan pribadi dan perencanaan pensiun di Morningstar and a rekan penulis studi baru ini.
Hal ini mungkin berarti mengurangi pengeluaran di pasar yang sedang melemah, misalnya, katanya.
“Kami mewaspadai, asumsi-asumsi yang mendasarinya [the 4% rule] sangat konservatif,” kata Benz. “Hal terakhir yang ingin kami lakukan adalah menakut-nakuti orang atau mendorong orang untuk mengeluarkan uang lebih sedikit.”
Cara kerja aturan 4%.
Andreswd | E+ | Gambar Getty
Dalam banyak hal, mencabut sarang telur lebih sulit daripada menumbuhkannya.
Menarik terlalu banyak uang di awal masa pensiun seseorang – terutama di pasar yang sedang down – umumnya meningkatkan kemungkinan bahwa seorang penabung akan menabung. kehabisan uang di tahun-tahun berikutnya.
Ada pula risiko sebaliknya, yaitu menjadi terlalu konservatif dan hidup jauh di bawah kemampuan.
Aturan 4% bertujuan untuk membimbing pensiunan menuju keselamatan relatif.
Berikut ini contoh cara kerjanya: Seorang investor akan menarik $40.000 dari portofolio $1 juta pada tahun pertama masa pensiunnya. Jika biaya hidup naik 2% pada tahun itu, penarikan tahun depan akan meningkat menjadi $40.800. Dan sebagainya.
Secara historis – selama periode 1926 hingga 1993 – formula tersebut menghasilkan 90% kemungkinan memiliki sisa uang setelah pensiun selama tiga dekade, menurut Morningstar.
Dengan menggunakan aturan 3,7%, penarikan tahun pertama pada portofolio hipotetis $1 juta tersebut turun menjadi $37,000.
Meskipun demikian, ada beberapa kelemahan dalam kerangka aturan 4%, menurut Charles Schwab tahun 2024. artikel oleh Chris Kawashima, direktur perencanaan keuangan, dan Rob Williams, direktur pelaksana perencanaan keuangan, pendapatan pensiun dan manajemen kekayaan.
Misalnya, hal ini tidak termasuk pajak atau biaya investasi, dan berlaku untuk portofolio investasi yang “sangat spesifik” – campuran saham-obligasi 50-50 yang tidak berubah seiring waktu, tulis mereka.
Ini juga “kaku,” kata Kawashima dan Williams.
Aturannya “mengasumsikan Anda tidak pernah memiliki tahun-tahun di mana Anda membelanjakan lebih banyak, atau lebih sedikit, dibandingkan kenaikan inflasi,” tulis mereka. “Ini bukan cara kebanyakan orang membelanjakan uangnya di masa pensiun. Pengeluaran bisa berubah dari satu tahun ke tahun berikutnya, dan jumlah yang Anda belanjakan bisa berubah sepanjang masa pensiun.”
Bagaimana para pensiunan dapat mengubah aturan 4%.
Ada beberapa penyesuaian dan penyesuaian yang dapat dilakukan oleh pensiunan terhadap aturan 4%, kata Benz.
Misalnya, para pensiunan umumnya menghabiskan lebih sedikit uang di tahun-tahun terakhir masa pensiunnya, sesuai dengan inflasi, kata Benz. Jika para pensiunan dapat memasuki masa pensiun dan merasa nyaman dengan pengeluaran yang lebih sedikit di kemudian hari, itu berarti mereka dapat membelanjakan lebih banyak dengan aman di tahun-tahun awal pensiun mereka, kata Benz.
Pertukaran ini akan menghasilkan tingkat penarikan aman tahun pertama sebesar 4,8% pada tahun 2025 — jauh lebih tinggi dari tingkat penarikan yang aman sebesar 3,7% yang disebutkan di atas, menurut Morningstar.
Sementara itu, perawatan jangka panjang adalah “wild card” besar yang dapat meningkatkan pengeluaran para pensiunan di tahun-tahun berikutnya, kata Benz. Misalnya, rata-rata orang Amerika membayar sekitar $6.300 per bulan untuk asisten kesehatan di rumah dan $8.700 per bulan untuk kamar semi-pribadi di panti jompo pada tahun 2023, menurut laporan terbaru Genworth. biaya perawatan belajar.
Selain itu, investor mungkin dapat memberikan sedikit kenaikan ketika pasar naik secara signifikan pada tahun tertentu dan mengurangi penarikan ketika pasar sedang turun, kata Benz.
Jika memungkinkan, menunda klaim Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun – sehingga meningkatkan pembayaran bulanan seumur hidup – mungkin menjadi cara bagi banyak pensiunan untuk meningkatkan keamanan finansial mereka, katanya. Pemerintah federal menambahkan 8% dari pembayaran manfaat Anda untuk setiap tahun penuh Anda menunda klaim manfaat Jaminan Sosial setelahnya usia pensiun penuhsampai usia 70 tahun.
Namun, perhitungan ini bergantung pada dari mana rumah tangga mendapatkan uang tunai untuk menunda usia klaim Jaminan Sosial. Misalnya, terus hidup dari pendapatan pekerjaan lebih baik daripada bersandar pada portofolio investasi untuk membiayai biaya hidup hingga usia 70 tahun, kata Benz.
ADVERTISEMENT:
Hello, para pencinta slots Pernah mendengar semboyan “slot gacor”? jika belum, siap-siap jatuh hati dengan program ini. slot gaco adalah mesin slots yang selalu memberi kemenangan. Ya, mesin-mesin ini bisa disebut adalah andalannya buat membawa come back hasil. any way, cemana sih caranya jumpain slot gaco yang tepat? Tenang Bro and Sis, kita beri tenang saja di sini
Gaming terpopuler saat sekarang satu-satunya berada Indonesia hanya di pasti menyediakan return on Investment terbesar
SEGERA dengan di :
Informasi mengenai KING SLOT, Segera Daftar Bersama king selot terbaik dan terpercaya no satu di Indonesia. Boleh mendaftar melalui sini king slot serta memberikan hasil kembali yang paling tinggi saat sekarang ini hanyalah KING SLOT atau Raja slot paling gacor, gilak dan gaco saat sekarang di Indonesia melalui program return tinggi di kingselot serta pg king slot
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
situs slot terbaru
situs slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
slot terbaru
slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
matahari88slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama matahari88slot.com
mama88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mama88.asia
loker88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama loker88.biz
line88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama line88.social
lelang88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lelang88.asia
legend88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama legend88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.net
kota88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kota88.asia
kawat88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kawat88.net
kakaotalk permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kakaotalk.pro
kaca88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kaca88.asia
jualbeli88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jualbeli88.com
indonesiafc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indonesiafc88.com
indofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indofood88.com
guru88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama guru88.asia
grabpay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grabpay88.org
grab88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grab88.info
gopay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gopay88.info
gold88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gold88.asia
gofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gofood88.com
gelas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gelas88.info
eth88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama eth88.org
emas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama emas88.biz
blockchain88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama blockchain88.net
baik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik888.net
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.info
anorganik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama anorganik88.com
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen96.net
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.info
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.asia
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.info
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.asia
samsung88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama samsung88.asia
raksasa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama raksasa88.info
iphone88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama iphone88.asia
gm88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gm88.news
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.biz
topdewa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama topdewa88.com
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.org
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.net
sensor88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sensor88.asia
mpo2288 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mpo2288.net
lembaga88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lembaga88.net
inti88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama inti88.biz
dokumen88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dokumen88.com
baik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik88.asia
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.asia
tiktok888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tiktok888.info
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.net
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.com
pstmi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pstmi88.com
lionsclubs88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lionsclubs88.com
kompas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kompas88.asia
jeruk333 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jeruk333.com
james88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama james88.net
fb888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fb888.site
detik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama detik888.asia
david88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama david88.net
danautoba88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama danautoba88.com
tebar88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tebar88.asia
slotbom777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotbom777.asia
padi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi88.com
padi77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi77.asia
muara88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara88.asia
muara77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara77.asia
maxwin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama maxwin777.asia
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.org
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.net
sumo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo88.net
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.org
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.net
sjo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo88.asia
sjo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo77.asia
kudetabet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudetabet88.asia
kudeta99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta99.asia
kudeta988 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta988.com
kudeta88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta88.asia
fufufafa permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fufufafa.org
bahagia88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia88.org
bahagia77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia77.club
angin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama angin777.inf
sunda88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sunda88.org
slotcc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotcc88.com
poskobet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama poskobet88.com
nuri88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama nuri88.asia
janjiwin88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama janjiwin88.com
top99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top99.asia
top888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top888.info
terbaik99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik99.com
terbaik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik88.asia
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.org
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.com
plastik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama plastik88.com
partai88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama partai88.asia
panas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panas88.info
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.net
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.com
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.net
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.com
