Rockaa | E+ | Gambar Getty
Banyak orang Amerika merasa cemas dan bingung dalam hal menabung untuk masa pensiun.
Salah satu permasalahannya adalah: Berapa banyak rumah tangga yang harus disisihkan agar mereka memiliki peluang yang baik untuk mendapatkan keamanan finansial di usia lanjut?
Lebih dari separuh warga Amerika kurang percaya diri terhadap kemampuan mereka untuk pensiun kapan pun mereka mau dan mempertahankan kehidupan yang nyaman, menurut jajak pendapat tahun 2024 yang dilakukan oleh Pusat Kebijakan Bipartisan.
Sangat mudah untuk melihat mengapa orang tidak yakin pada diri mereka sendiri: Tabungan pensiun adalah ilmu yang tidak pasti.
“Ini benar-benar pertanyaan yang sulit dijawab,” kata Philip Chao, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Experiential Wealth, yang berbasis di Cabin John, Maryland.
“Jawaban setiap orang berbeda-beda,” kata Chao. “Tidak ada angka ajaib.”
Mengapa?
Tingkat tabungan berubah dari orang ke orang berdasarkan faktor-faktor seperti pendapatan dan kapan mereka mulai menabung. Pada dasarnya mustahil bagi siapa pun untuk mengetahui kapan mereka akan berhenti bekerja, berapa lama mereka akan hidup, atau bagaimana kondisi keuangan akan berkembang – yang semuanya berdampak pada nilai simpanan seseorang dan berapa lama simpanan tersebut harus bertahan.
Meskipun demikian, ada pedoman dan kebenaran yang akan memberikan banyak penabung kesempatan yang baik untuk melakukan hal yang benar, kata para ahli.
15% adalah ‘mungkin tempat yang tepat untuk memulai’
“Saya pikir total tingkat tabungan sebesar 15% mungkin merupakan awal yang tepat,” kata CFP David Blanchett, kepala penelitian pensiun di PGIM, cabang manajemen aset Prudential Financial.
Persentasenya adalah bagian dari pendapatan tahunan penabung sebelum pajak. Ini mencakup uang apa pun yang mungkin diperoleh pekerja dari pertandingan 401(k) perusahaan.
Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Kesenjangan perencanaan pensiun ‘tersembunyi di depan mata’: pakar Harvard
Banyak orang Amerika merasa ketinggalan dalam perencanaan pensiun
Menunda masa pensiun mungkin tidak menyelamatkan Anda dari tabungan yang buruk
Mereka yang berpenghasilan lebih rendah – katakanlah, kurang dari $50.000 per tahun – mungkin dapat menabung lebih sedikit, mungkin sekitar 10%, kata Blanchett, sebagai perkiraan kasar.
Sebaliknya, mereka yang berpenghasilan lebih tinggi – mungkin mereka yang berpenghasilan lebih dari $200.000 per tahun – mungkin perlu menabung mendekati 20%, katanya.
Kesenjangan ini disebabkan oleh sifat progresif Jaminan Sosial. Tunjangan umumnya menyumbang sebagian besar pendapatan pensiun bagi mereka yang berpenghasilan rendah dibandingkan dengan mereka yang berpenghasilan lebih tinggi. Mereka yang memiliki gaji lebih tinggi harus menabung lebih banyak sebagai kompensasi.
“Jika saya menghasilkan $5 juta, saya tidak terlalu peduli dengan Jaminan Sosial, karena itu tidak akan memberikan dampak yang berarti,” kata Chao.
Bagaimana memikirkan tentang tabungan pensiun
Daniel De La Hoz | Momen | Gambar Getty
Rumah tangga harus mempunyai gagasan dasar mengapa mereka menabung, kata Chao.
Tabungan akan membantu menutupi – minimal – pengeluaran penting seperti makanan dan perumahan selama masa pensiun, yang mungkin berlangsung selama beberapa dekade, kata Chao. Mudah-mudahan ada tambahan dana untuk belanja barang-barang non-esensial seperti perjalanan.
Pendapatan ini umumnya berasal dari kombinasi tabungan pribadi dan Jamsostek. Di antara sumber-sumber tersebut, rumah tangga umumnya membutuhkan cukup uang setiap tahun untuk menggantikan sekitar 70% hingga 75% gaji yang mereka peroleh sebelum pensiun, kata Chao.
Tidak ada angka ajaib.
Philip Chao
CFP, pendiri Experiential Wealth
Fidelity, pengelola rencana 401(k) terbesar, menetapkan tingkat penggantian sebesar 55% hingga 80% agar pekerja dapat mempertahankan gaya hidup mereka di masa pensiun.
Dari jumlah tersebut, sekitar 45 poin persentase berasal dari tabungan, tulis Fidelity dalam analisis bulan Oktober.
Untuk mencapai hal tersebut, perusahaan tersebut memperkirakan orang harus menabung 15% per tahun dari usia 25 hingga 67 tahun. Angka tersebut mungkin lebih rendah bagi mereka yang memiliki dana pensiun, katanya.
Tingkat tabungan juga meningkat bagi mereka yang memulainya lebih lambat: Seseorang yang mulai menabung pada usia 35 tahun perlu menabung 23% per tahun, misalnya, perkiraan Fidelity.
Contoh berapa banyak yang harus dihemat
Berikut adalah contoh dasar dari Fidelity tentang cara kerja kalkulus keuangan: Katakanlah seorang wanita berusia 25 tahun berpenghasilan $54.000 setahun. Dengan asumsi kenaikan 1,5% setiap tahun, setelah inflasi, gajinya akan menjadi $100.000 pada usia 67 tahun.
Tabungannya mungkin perlu menghasilkan sekitar $45.000 per tahun, disesuaikan dengan inflasi, untuk mempertahankan gaya hidupnya setelah usia 67 tahun. (Angka ini adalah 45% dari $100.000 pendapatannya sebelum pensiun, yang merupakan perkiraan Fidelity untuk tingkat tabungan pribadi yang memadai.)
Karena pekerja saat ini mendapatkan 5% dolar per dolar pada kontribusi rencana 401(k), dia harus menabung 10% dari pendapatannya setiap tahun, dimulai dengan $5.400 tahun ini — dengan total 15% terhadap masa pensiun.
Namun, 15% belum tentu menjadi panduan yang akurat untuk semua orang, kata para ahli.
“Semakin banyak yang Anda hasilkan, semakin banyak yang harus Anda simpan,” kata Blanchett. “Saya pikir itu adalah bagian yang sangat penting, mengingat cara penyesuaian manfaat Jaminan Sosial berdasarkan riwayat pendapatan historis Anda.”
Kunci kesuksesan: ‘Mulailah sejak dini dan sering-seringlah menabung’
Violetastoimenova | E+ | Gambar Getty
Ada beberapa kunci keberhasilan umum untuk masa pensiun, kata para ahli.
- “Mulailah lebih awal dan seringlah menabung,” kata Chao. “Itulah yang utama.” Hal ini membantu membangun kebiasaan menabung dan memberikan lebih banyak waktu bagi investasi untuk tumbuh, kata para ahli.
- “Jika Anda tidak bisa menabung 15%, maka menabunglah 5%, menabung sebanyak yang Anda bisa – bahkan 1% – sehingga Anda terbiasa mengetahui bahwa Anda perlu menyisihkan uang,” kata Blanchett. “Mulailah saat Anda bisa, di mana pun Anda bisa.”
- Setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji, simpanlah setidaknya sebagian daripada menghabiskan semuanya. Blanchett merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya seperempat dari setiap kenaikan gaji. Jika tidak, tingkat tabungan Anda akan tertinggal dari gaya hidup Anda yang lebih mahal.
- Banyak orang berinvestasi terlalu konservatif, kata Chao. Investor memerlukan campuran aset yang memadai seperti saham dan obligasi untuk memastikan investasi tumbuh secara memadai selama beberapa dekade. Dana pada tanggal target tidak optimal untuk semua orang, namun memberikan alokasi aset yang “cukup bagus” bagi sebagian besar penabung, kata Blanchett.
- Menabung untuk masa pensiun di rekening yang diuntungkan pajak seperti rencana 401 (k) atau rekening pensiun individu, daripada rekening perantara kena pajak, jika memungkinkan. Yang terakhir ini umumnya akan mengikis lebih banyak tabungan karena pajak, kata Blanchett.
- Menunda pensiun adalah “peluru perak” untuk membuat tabungan pensiun Anda bertahan lebih lama, kata Blanchett. Satu hal yang perlu diingat: Pekerja tidak selalu dapat mengandalkan tersedianya opsi ini.
- Jangan lupa tentang aturan “vesting” untuk pertandingan 401(k) Anda. Anda mungkin tidak berhak atas uang itu sampai setelah beberapa tahun mengabdi.
ADVERTISEMENT:
Halo, sobat pencinta slots Pernah denger semboyan “slot gacor”? Kalau tidak, bersiaplah jatuh hati dengan program ini. raja slot merupakan mesin slots yang selalu memberi kemenangan. Ya, slot-slot ini bisa dikatakan adalah andalannya buat bawa come back hasil. tapi, cemana sih
tekniknya jumpain slot gacor yang tepat? Santai Bro and Sis, kita beri tenang aja di sini
Game terbaik saat sekarang hanya satu berada Indonesia yaitu pasti memberikan imbal hasil terbesar
Daftarkanlah hanya di :
Informasi mengenai KING SLOT, Segera Daftar Bersama king selot terbaik dan terpercaya no satu di Indonesia. Boleh mendaftar melalui sini king slot serta memberikan hasil kembali yang paling tinggi saat sekarang ini hanyalah KING SLOT atau Raja slot paling gacor, gilak dan gaco saat sekarang di Indonesia melalui program return tinggi di kingselot serta pg king slot
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
situs slot terbaru
situs slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
slot terbaru
slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
matahari88slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama matahari88slot.com
mama88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mama88.asia
loker88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama loker88.biz
line88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama line88.social
lelang88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lelang88.asia
legend88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama legend88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.net
kota88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kota88.asia
kawat88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kawat88.net
kakaotalk permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kakaotalk.pro
kaca88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kaca88.asia
jualbeli88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jualbeli88.com
indonesiafc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indonesiafc88.com
indofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indofood88.com
guru88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama guru88.asia
grabpay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grabpay88.org
grab88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grab88.info
gopay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gopay88.info
gold88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gold88.asia
gofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gofood88.com
gelas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gelas88.info
eth88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama eth88.org
emas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama emas88.biz
blockchain88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama blockchain88.net
baik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik888.net
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.info
anorganik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama anorganik88.com
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen96.net
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.info
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.asia
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.info
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.asia
samsung88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama samsung88.asia
raksasa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama raksasa88.info
iphone88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama iphone88.asia
gm88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gm88.news
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.biz
topdewa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama topdewa88.com
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.org
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.net
sensor88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sensor88.asia
mpo2288 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mpo2288.net
lembaga88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lembaga88.net
inti88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama inti88.biz
dokumen88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dokumen88.com
baik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik88.asia
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.asia
tiktok888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tiktok888.info
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.net
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.com
pstmi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pstmi88.com
lionsclubs88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lionsclubs88.com
kompas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kompas88.asia
jeruk333 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jeruk333.com
james88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama james88.net
fb888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fb888.site
detik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama detik888.asia
david88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama david88.net
danautoba88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama danautoba88.com
tebar88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tebar88.asia
slotbom777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotbom777.asia
padi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi88.com
padi77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi77.asia
muara88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara88.asia
muara77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara77.asia
maxwin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama maxwin777.asia
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.org
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.net
sumo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo88.net
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.org
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.net
sjo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo88.asia
sjo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo77.asia
kudetabet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudetabet88.asia
kudeta99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta99.asia
kudeta988 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta988.com
kudeta88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta88.asia
fufufafa permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fufufafa.org
bahagia88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia88.org
bahagia77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia77.club
angin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama angin777.inf
sunda88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sunda88.org
slotcc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotcc88.com
poskobet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama poskobet88.com
nuri88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama nuri88.asia
janjiwin88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama janjiwin88.com
top99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top99.asia
top888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top888.info
terbaik99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik99.com
terbaik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik88.asia
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.org
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.com
plastik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama plastik88.com
partai88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama partai88.asia
panas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panas88.info
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.net
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.com
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.net
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.com
