Apa yang harus Anda ketahui tentang uang pasangan Anda

Ini kuis pop untuk pasangan yang sudah menikah.

Apakah Anda tahu gaji pasangan Anda? Bagaimana dengan saldo 401 (k) pasangan Anda – dan kartu kredit? Poin bonus jika Anda dapat mengutip seberapa banyak suami atau istri Anda berpikir Anda perlu hidup dengan nyaman di masa pensiun, atau bahkan berapa usia yang dia harapkan itu akan terjadi.

Jika Anda seperti kebanyakan orang yang sudah menikah, Anda yakin Anda akan mengikuti tes ini. Hampir sembilan dari 10 pasangan mengatakan mereka berkomunikasi dengan baik dengan mitra mereka tentang uang, dan 94 persen mengatakan mereka terbuka dan transparan dengan separuh yang lebih baik tentang keuangan, menurut studi yang dirilis tahun lalu oleh perusahaan jasa keuangan Fidelity dan Ameriprise.

Pada kenyataannya? Tidak begitu banyak.

Survei Fidelity menemukan bahwa lebih dari sepertiga pasangan tidak dapat mengidentifikasi gaji pasangan mereka dengan benar dalam setidaknya $ 25.000 dari gaji aktual mereka. Lebih dari setengahnya tidak setuju tentang banyak hal yang mereka butuhkan untuk menabung untuk pensiun. Penelitian menunjukkan pemutusan yang sama di antara banyak pasangan dalam hal hutang, kekayaan bersih, tabungan dan tujuan gaya hidup.

Itu bahkan tidak menghitung rahasia langsung bahwa sekitar empat dari 10 pasangan yang sudah menikah mengakui menjaga uang, menurut survei Bankrate 2025. Memimpin daftar ketidakpercayaan: pengeluaran lebih dari pasangan mereka akan baik -baik saja, diikuti dengan menyembunyikan hutang, kartu kredit atau rekening tabungan.

“Sekitar 50 persen dari pasangan yang saya ajak bicara tidak tahu pendapatan rumah tangga gabungan mereka dan 90 persen dari mereka yang memiliki hutang tidak tahu berapa banyak mereka berutang,” kata Ramit Sethi, penulis buku “Money for Couples” dan tuan rumah podcast dengan nama yang sama. “Tetapi di luar fakta dan figur, hal terpenting yang tidak diketahui pasangan tentang pasangan mereka adalah apa visi mereka tentang kehidupan yang kaya – apa yang idealnya mereka berharap uang mereka akan memungkinkan mereka melakukan dan dicapai bersama.”

Ketidaktahuan bukanlah kebahagiaan

Kurangnya pengetahuan tentang aspek -aspek utama dari keuangan pasangan dapat menghambat perencanaan untuk pensiun dan tujuan lainnya, seperti membeli rumah atau membayar untuk pendidikan perguruan tinggi anak, kata penasihat. Lagi pula, sulit untuk mencapai tujuan jika Anda tidak tahu jalan apa yang sebenarnya Anda hadapi.

“Ketika ada informasi yang salah atau tidak adanya kejelasan tentang sumber daya yang harus Anda kerjakan, Anda lebih cenderung membuat keputusan keuangan yang suboptimal, dan kebiasaan dan perilaku mitra tidak selalu selaras dengan tujuan,” kata Douglas Boneparth, seorang perencana keuangan Kota New York yang menulis buletin dengan istrinya, Heather, disebut sebagai rekening bersama. ”

Hubungan itu bisa menderita juga. “Tidak berada di halaman yang sama tentang uang dapat menyebabkan kecemasan, menyalahkan dan membenci,” kata Boneparth.

Penelitian mendukung dampak yang berpotensi merugikan pada kebahagiaan perkawinan. Studi menunjukkan, misalnya, bahwa pasangan yang tidak berkomunikasi dengan baik tentang uang atau gagal membuat keputusan keuangan bersama cenderung merasa lebih tidak puas dengan hubungan mereka daripada mereka yang melakukannya. Sebuah studi tahun 2021 oleh National Endowment for Financial Education menemukan bahwa, di antara orang -orang yang telah merahasiakan uang dari mitra mereka, penipuan tersebut menghasilkan argumen untuk 42 persen dan lebih sedikit kepercayaan dalam hubungan sekitar sepertiga.

Menjadi kurang informasi tentang cara seorang mitra mengelola uang keluarga dapat terbukti sangat bermasalah jika pasangan berpisah atau pasangan meninggal-masalah yang sering kali menyentuh lebih keras bagi wanita, yang lebih mungkin daripada pria untuk meninggalkan investasi dan perencanaan pensiun kepada pasangan pria mereka. Sebuah survei UBS terhadap wanita menemukan bahwa, setelah kematian pasangan atau akhir dari pernikahan mereka, tiga perempat janda dan perceraian mengalami “kejutan keuangan negatif,” seperti hutang tersembunyi atau kurang dalam tabungan dari yang diantisipasi.

“Ketika Anda sudah berduka secara emosional, bisa sangat menakutkan untuk menemukan diri Anda juga harus khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar hipotek atau apakah Anda pernah dapat pensiun karena Anda tidak memiliki gambaran yang akurat tentang bagaimana pasangan Anda menangani uang,” kata Aja Evans, seorang terapis keuangan New York City dan penulis buku “Feel-Finance.” “Itu hanya membuat situasi yang sulit menjadi jauh lebih buruk.”

Kebenaran dan konsekuensi

Jika kurangnya komunikasi dan transparansi tentang uang sangat menyakitkan, mengapa begitu banyak pasangan menjaga satu sama lain dalam kegelapan finansial?

Salah satu penyebab umum adalah sistem pasangan untuk mengelola keuangan rumah tangga. Hampir setengah dari pasangan dalam survei Fidelity, misalnya, mengatakan mereka tidak membuat keputusan keuangan bersama. Penelitian lain menunjukkan bahwa dalam banyak hubungan, satu mitra mengasumsikan peran Chief Financial Officer, memimpin keputusan investasi dan perencanaan keuangan, yang dapat membuat pasangan lain keluar dari loop.

“Very often, the issue is this divide-and-conquer approach to money, not that one partner is willfully hiding assets or income,” said Ryan Viktorin, a vice president and financial consultant at Fidelity Investor Center in Framingham, Mass. “One spouse is very interested in investments and tracking progress on spreadsheets, and the other feels overwhelmed by the numbers and details and is happy to leave the finances to the partner.”

Sebuah studi dalam Journal of Association for Consumer Research menegaskan bahwa mitra yang lebih percaya diri tentang keuangan cenderung mendorong pengambilan keputusan-apakah orang itu benar-benar tahu lebih banyak tentang uang atau tidak. “Persepsi dan kenyataan tidak selaras sempurna,” kata Scott Rick, seorang profesor pemasaran di Sekolah Bisnis Universitas Michigan dan rekan penulis penelitian. “Mitra sebenarnya jauh lebih dekat dalam pengetahuan keuangan daripada yang mereka pikirkan.”

Juga berkontribusi pada kurangnya komunikasi dan transparansi: keinginan untuk menjaga perdamaian. Lebih dari enam dari 10 orang yang mengaku berbohong kepada mitra tentang uang mengatakan ketakutan akan ketidaksetujuan adalah faktor yang memotivasi, menurut National Endowment for Financial Education Survey.

“Mereka mungkin tidak ingin melakukan percakapan karena mereka merasa malu atau malu atau berpikir pasangan mereka akan menghakimi,” kata Marguerita Cheng, seorang perencana keuangan di Gaithersburg, MD.

Mengantisipasi konflik kadang -kadang ada hubungannya dengan pengalaman masing -masing pasangan sebelumnya – katakanlah, jika orang tua mereka sendiri berargumen banyak tentang keuangan keluarga atau mantan pasangan yang terus -menerus mengkritik kebiasaan pengeluaran mereka – seperti saat ini.

“Begitu sering ketika kami berbicara dengan pasangan kami tentang uang, kami berbicara dengan hantu hubungan masa lalu mereka,” kata Mr. Sethi. “Kami datang dengan satu set asumsi, pasangan kami datang dengan yang lain dan satu ditambah satu sama dengan seribu.”

Apa yang Harus Dilakukan: Menjadi Tim

Penasihat merekomendasikan agar pasangan bertemu secara teratur untuk berbicara tentang keuangan mereka – apa yang banyak disebut tanggal uang. Tetapi memberikan nama yang lucu dan menambahkan makanan dan anggur dengan sendirinya tidak akan mengarah pada komunikasi yang lebih terbuka.

“‘Hei sayang, mari kita pergi makan malam dan biarkan aku mengeluarkan spreadsheet ini di atas makanan pembuka’ tidak akan membawamu ke tempat yang harus kau pergi,” kata Mr. Boneparth.

Inilah yang akan terjadi.

Mulailah dengan tujuan, bukan angka. Penasihat menyarankan untuk menempatkan pertemuan bulanan atau triwulanan di kalender untuk membicarakan keuangan Anda, dengan duduk pertama yang berfokus pada aspirasi, bukan detail seluk-beluk seperti berapa banyak Anda menabung dan menghabiskan.

“Tujuan dari pertemuan pertama itu adalah untuk pergi dengan perasaan senang berbicara tentang uang,” kata Sethi.

Prompt dapat membantu memandu percakapan tentang tujuan bersama dan apa yang paling membuat pasangan Anda khawatir. Buku Tn. Sethi, misalnya, termasuk lembar aktivitas yang membantu pasangan mendefinisikan kehidupan yang kaya dan membuat daftar ember 10 tahun. Ms. Cheng membuat pasangan mencatat prioritas keuangan teratas mereka secara terpisah, lalu daftar pertukaran. Tn. Boneparth adalah penggemar dari uang pasangan yang dipasangkan pada aplikasi yang dipasangkan.

Datang ke pertemuan dengan pola pikir bahwa Anda akan dapat menemukan uang ini bersama adalah kunci, menurut penelitian yang diterbitkan tahun lalu di Journal of Consumer Psychology. Para penulis mencatat bahwa “melihat konflik sebagai hal yang dapat dipecahkan daripada abadi” mengurangi kecemasan dan meningkatkan kemungkinan bahwa mitra akan berbicara secara terbuka tentang keuangan mereka.

Diatur untuk sukses. Setelah Anda pindah untuk berbagi fakta dan angka, mulailah dengan dasar -dasarnya. “Paling tidak, kedua mitra perlu tahu akun keuangan apa yang mereka miliki, berapa banyak di dalamnya, dan bagaimana mengaksesnya,” kata Ms. Viktorin. “Mereka juga membutuhkan pemahaman tingkat tinggi tentang gambaran keuangan mereka-apakah mereka umumnya berada di jalur yang menabung dan pengeluaran.”

Menggunakan akun bersama untuk membayar biaya sehari-hari dan menabung untuk tujuan yang tidak pensiun seperti membangun dana darurat membuat berbagi rincian ini lebih mudah, kata para ahli. Ini juga memaksa mitra untuk lebih transparan tentang pengeluaran mereka.

“Ada lebih sedikit peluang untuk menyembunyikan pembelian yang meresahkan atau kebiasaan pengeluaran ketika pasangan menggunakan rekening bersama,” kata Dr. Rick, yang telah mempelajari dampak struktur rekening bank pada hubungan romantis. “Akun bersama juga membantu mitra berpikir sebagai sebuah tim.”

Aplikasi manajemen uang adalah alat lain yang dapat digunakan pasangan untuk berbagi informasi tentang pengeluaran, menabung, dan investasi mereka. Di antara para penasihat itu merekomendasikan: Honeydue, yang merupakan aplikasi gratis yang dirancang khusus untuk pasangan; Monarch Money ($ 14,99 sebulan; $ 99,99, jika dibayar setiap tahun); dan Copilot ($ 13 sebulan; $ 95, jika dibayar setiap tahun; tidak tersedia untuk perangkat Android).

Berbagi detail dari setiap transaksi tunggal, meskipun, mungkin tidak diperlukan – atau bahkan ideal. Rick juga merekomendasikan agar setiap pasangan juga mempertahankan rekening bank kecil tanpa pertanyaan untuk penggunaan pribadi, yang dapat menghilangkan rasa takut penilaian yang mendorong banyak suami dan istri untuk menyembunyikan pengeluaran atau menabung dari pasangan mereka.

“Kami tidak membutuhkan transparansi lengkap sebanyak yang kami butuhkan tembus pandang,” katanya. “Semua orang berhak atas sedikit privasi.”

Tunjukkan pada pasangan Anda beberapa rahmat. Untuk membantu meredakan ketegangan saat Anda meninjau keuangan Anda bersama, hindari menyalahkan.

“Jangan datang dengan, ‘kamu melakukan ini’ atau bereaksi dengan ‘kamu menghabiskan apa?’ Karena itu hanya akan menutup percakapan, ”kata Ms. Evans. “Bicaralah tentang apa yang mengkhawatirkan atau menggairahkan Anda, bagaimana hal -hal yang memengaruhi Anda dan mengapa, jadi pasangan Anda memahami dari mana Anda berasal.”

Kesediaan untuk melihat perspektif pasangan Anda dan berbagi sendiri adalah kuncinya. “Pasangan sering datang ke percakapan tentang uang yang berfokus pada menjadi benar,” kata Cheng. “Yang penting adalah sampai ke titik di mana mereka melakukan hal yang benar – bersama.”