tanda D3 | Momen | Gambar Getty
Ada pelajaran penting bagi investor dalam penyelesaian $106 juta Vanguard Group baru-baru ini dengan Komisi Sekuritas dan Bursa mengenai dana tanggal targetnya: Memperhatikan jenis akun investasi Anda dapat menyelamatkan Anda dari tagihan pajak yang besar dalam kasus tertentu.
Vanguard, pengelola dana dengan tanggal target terbesar, setuju untuk membayar sejumlah uang atas dugaan “pernyataan menyesatkan” atas konsekuensi pajak dari pengurangan aset minimum untuk Dana Pensiun Target versi berbiaya rendah.
Menurunkan aset minimum untuk kelas saham Institusional berbiaya rendah — menjadi $5 juta dari $100 juta — memicu eksodus investor ke dana ini, menurut SEC. Hal ini menciptakan “distribusi keuntungan modal dan kewajiban pajak yang secara historis lebih besar” bagi banyak investor yang tetap berada di kelas saham Investor yang lebih mahal, kata badan tersebut.
Di sinilah pelajaran yang bisa diterapkan: Pajak-pajak tersebut hanya ditanggung oleh investor yang memiliki TDF di rekening pialang kena pajak, bukan rekening pensiun.
Investor yang memiliki investasi – baik TDF atau lainnya – dalam rekening yang diuntungkan pajak seperti rencana 401(k) atau rekening pensiun individu tidak menerima tagihan pajak tahunan untuk keuntungan modal atau distribusi pendapatan.
Mereka yang memiliki aset yang “tidak efisien dalam perpajakan” – seperti banyak dana obligasi, dana yang dikelola secara aktif, dan dana tanggal target – dalam rekening kena pajak mungkin akan terkena tagihan pajak besar yang tidak diinginkan pada tahun tertentu, kata para ahli.
Menempatkan aset-aset tersebut di rekening pensiun dapat membuat perbedaan besar dalam meningkatkan hasil investasi bersih setelah pajak, terutama bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, kata para ahli.
“Dengan harus mengeluarkan uang dari kas Anda untuk membayar tagihan pajak, portofolio Anda akan semakin berkurang untuk bertambah dan berkembang,” kata Christine Benz, direktur keuangan pribadi dan perencanaan pensiun di Morningstar.
Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Ada ‘perubahan besar’ untuk IRA yang diwariskan pada tahun 2025
Sekarang adalah ‘waktu ideal’ untuk menilai kembali tabungan pensiun Anda
Investor mungkin dapat mengajukan pajak secara gratis pada musim ini
Vanguard tidak mengakui atau membantah melakukan kesalahan dalam perjanjian penyelesaiannya dengan SEC.
“Vanguard berkomitmen untuk mendukung lebih dari 50 juta investor sehari-hari dan penabung pensiunan yang mempercayakan tabungan mereka kepada kami,” tulis juru bicara perusahaan dalam pernyataan email. “Kami senang telah mencapai penyelesaian ini dan berharap dapat terus melayani investor kami dengan pilihan investasi kelas dunia.”
Vanguard memiliki sekitar $1,3 triliun aset dalam dana tanggal target pada akhir tahun 2023, menurut Morningstar.
Apa yang terbaik di rekening pensiun
Lordhenrivoton | E+ | Gambar Getty
Konsep memegang saham, obligasi, dan aset lainnya secara strategis dalam jenis akun tertentu untuk meningkatkan laba setelah pajak dikenal sebagai “lokasi aset”.
Ini adalah “pertimbangan utama” bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, kata Benz.
Investor seperti ini lebih mungkin mencapai batas iuran tahunan untuk rekening pensiun yang dilindungi pajak, dan oleh karena itu juga perlu menabung di rekening kena pajak, katanya. Mereka juga cenderung termasuk dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.
Meskipun sebagian besar penabung kelas menengah umumnya berinvestasi pada rekening pensiun, di mana efisiensi pajak bukan merupakan isu, terdapat beberapa tujuan non-pensiun tertentu – mungkin menabung untuk uang muka rumah beberapa tahun ke depan – yang mana akun kena pajak lebih masuk akal, kata Benz.
Menggunakan strategi lokasi aset dapat meningkatkan pengembalian tahunan setelah pajak sebesar 0,14 hingga 0,41 poin persentase bagi investor konservatif (yang berinvestasi lebih banyak pada obligasi) dalam kelompok pajak penghasilan menengah hingga tinggi, menurut penelitian terbaru oleh Charles Schwab.
“Pasangan pensiunan dengan portofolio senilai $2 juta ($1 juta di rekening kena pajak dan $1 juta di rekening yang diuntungkan pajak) berpotensi mengalami pengurangan hambatan pajak yang setara dengan tambahan $2.800 hingga $8.200 per tahun, bergantung pada kelompok pajak mereka,” Hayden Adams, seorang akuntan publik bersertifikat, perencana keuangan bersertifikat, dan direktur pajak dan manajemen kekayaan di Schwab Center for Financial Research, menulis tentang temuan ini.
Aset pajak yang tidak efisien – yang lebih cocok untuk rekening pensiun – adalah aset yang “menghasilkan peristiwa kena pajak secara teratur,” tulis Adams.
Berikut beberapa contohnya menurut para ahli:
- Obligasi dan dana obligasi. Pendapatan obligasi umumnya dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa, bukan tarif keuntungan modal preferensial. (Ada pengecualian, seperti obligasi daerah.)
- Dana investasi yang dikelola secara aktif. Ini umumnya memiliki perputaran yang lebih tinggi karena seringnya pembelian dan penjualan sekuritas dalam dana tersebut. Oleh karena itu, mereka cenderung menghasilkan lebih banyak distribusi kena pajak dibandingkan dana indeks, dan distribusi tersebut dibagi di antara semua pemegang saham dana.
- Perwalian investasi real estat. REIT harus mendistribusikan setidaknya 90% pendapatannya kepada pemegang saham, tulis Adams.
- Kepemilikan jangka pendek. Keuntungan atas investasi yang dimiliki selama satu tahun atau kurang dikenakan pajak berdasarkan tingkat keuntungan modal jangka pendek, dan tarif pajak preferensi untuk keuntungan modal “jangka panjang” tidak berlaku.
- Dana tanggal target. Dana ini dan dana lainnya yang bertujuan untuk alokasi aset target adalah “taruhan buruk” bagi rekening kena pajak, kata Benz. Mereka sering kali memiliki aset yang tidak efisien dalam perpajakan seperti obligasi dan mungkin perlu menjual sekuritas yang dihargai untuk mempertahankan alokasi target mereka, katanya.
Sekitar 90% dari potensi tambahan pengembalian setelah pajak dari lokasi aset berasal dari dua langkah: beralih ke obligasi daerah (bukan obligasi kena pajak) di rekening kena pajak, dan beralih ke dana saham indeks di rekening kena pajak dan dana saham aktif di rekening yang diuntungkan pajak. akun, tulis Adams.
Investor dengan obligasi daerah atau dana pasar uang daerah menghindari pajak pendapatan federal atas distribusi mereka.
Dana yang diperdagangkan di bursa juga lebih jarang mendistribusikan keuntungan modal kepada investor dibandingkan reksa dana, dan oleh karena itu mungkin masuk akal dalam rekening kena pajak, kata para ahli.
ADVERTISEMENT:
Hai, sobat pengemar slots pernahkah mendengar semboyan “slot demo”? jika tidak, bersiaplah jatuh cinta sama program ini. raja slot adalah mesin slots yang sering kasih win. Ya, slot-slot ini bisa dikatakan sebagai andalannya buat bawa pulang cuan. any way, gimana sih
tekniknya nemuin slot demo yang benar? Santai Bro, kita beri santai saja di tempat ini
Game terbaik waktu ini hanya satu berada Indonesia hanya di pasti memberikan return terbaik
SEGERA dengan di :
Informasi mengenai KING SLOT, Segera Daftar Bersama king selot terbaik dan terpercaya no satu di Indonesia. Boleh mendaftar melalui sini king slot serta memberikan hasil kembali yang paling tinggi saat sekarang ini hanyalah KING SLOT atau Raja slot paling gacor, gilak dan gaco saat sekarang di Indonesia melalui program return tinggi di kingselot serta pg king slot
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
situs slot terbaru
situs slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
slot terbaru
slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
matahari88slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama matahari88slot.com
mama88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mama88.asia
loker88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama loker88.biz
line88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama line88.social
lelang88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lelang88.asia
legend88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama legend88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.org
laundry 88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama laundry88.net
kota88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kota88.asia
kawat88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kawat88.net
kakaotalk permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kakaotalk.pro
kaca88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kaca88.asia
jualbeli88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jualbeli88.com
indonesiafc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indonesiafc88.com
indofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama indofood88.com
guru88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama guru88.asia
grabpay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grabpay88.org
grab88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grab88.info
gopay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gopay88.info
gold88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gold88.asia
gofood88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gofood88.com
gelas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gelas88.info
eth88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama eth88.org
emas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama emas88.biz
blockchain88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama blockchain88.net
baik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik888.net
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.info
anorganik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama anorganik88.com
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen96.net
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.info
panen96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panen69.asia
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.info
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.asia
samsung88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama samsung88.asia
raksasa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama raksasa88.info
iphone88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama iphone88.asia
gm88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama gm88.news
selot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama selot.biz
topdewa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama topdewa88.com
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.org
ebook88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ebook88.net
sensor88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sensor88.asia
mpo2288 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mpo2288.net
lembaga88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lembaga88.net
inti88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama inti88.biz
dokumen88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dokumen88.com
baik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama baik88.asia
bagus888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bagus888.asia
tiktok888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tiktok888.info
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.net
registrasi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama registrasi88.com
pstmi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pstmi88.com
lionsclubs88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lionsclubs88.com
kompas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kompas88.asia
jeruk333 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jeruk333.com
james88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama james88.net
fb888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fb888.site
detik888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama detik888.asia
david88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama david88.net
danautoba88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama danautoba88.com
tebar88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tebar88.asia
slotbom777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotbom777.asia
padi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi88.com
padi77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama padi77.asia
muara88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara88.asia
muara77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama muara77.asia
maxwin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama maxwin777.asia
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.org
bigpot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bigpot888.net
sumo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo88.net
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.org
sumo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sumo77.net
sjo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo88.asia
sjo77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sjo77.asia
kudetabet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudetabet88.asia
kudeta99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta99.asia
kudeta988 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta988.com
kudeta88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kudeta88.asia
fufufafa permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama fufufafa.org
bahagia88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia88.org
bahagia77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bahagia77.club
angin777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama angin777.inf
sunda88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sunda88.org
slotcc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotcc88.com
poskobet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama poskobet88.com
nuri88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama nuri88.asia
janjiwin88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama janjiwin88.com
top99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top99.asia
top888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama top888.info
terbaik99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik99.com
terbaik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama terbaik88.asia
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.org
pornhub88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pornhub88.com
plastik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama plastik88.com
partai88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama partai88.asia
panas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama panas88.info
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.net
minimal88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama minimal88.com
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.net
merk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merk88.com
